Welke stappen moet je ondernemen om een lening aan te vragen?

Dien een spoedaanvraag in en ontvang direct een definitief antwoord*. MMA Invest ondersteunt u bij al uw projecten tegen onverslaanbare tarieven.

100% online leningaanvraag

Vul het aanvraagformulier in en onderteken uw contract online, zowel vanaf uw computer, uw mobiele telefoon als uw tablet.

Direct krediet !

Dien een spoedaanvraag in en ontvang direct een definitief antwoord* op uw autolening. Snel. Eenvoudig.

Beveiligd platform

MMA Invest beschikt over een bankvergunning; het platform garandeert u een hoge mate van bescherming van uw persoonsgegevens.

Welke stappen moet je nemen om een lening aan te vragen ?

Of je het nu online of offline doet: het afsluiten van een consumentenkrediet om een verbouwing, de aankoop van een auto of iets anders te financieren, brengt een aantal gebruikelijke formaliteiten met zich mee, zowel voor de bank als voor de kredietnemer. Deze verschillen niet van die bij een hypotheek. Een simulatie hoort daar ook bij! MMA Invest zet de verschillende stappen op een rijtje die je moet doorlopen bij een consumentenkrediet, evenals de verplichtingen van beide partijen.

Welke stappen moet je volgen om een consumentenkrediet aan te vragen ?

In tegenstelling tot een hypotheeklening heeft de kredietnemer bij een consumentenkrediet de keuze. Tot de belangrijkste consumentenkredieten die hij kan afsluiten om zijn verschillende projecten te financieren, behoren onder meer :

De bestemmingslening (voor de aankoop van een auto, voor verbouwingen, enz.) ;
De persoonlijke lening ;
De doorlopende lening.

Om vervolgens een aanvraag voor een consumentenkredietovereenkomst in te dienen, kan de kredietnemer zich wenden tot :

Ofwel bij een bank (zijn eigen bank of een concurrerende instelling);
Ofwel bij een kredietverstrekker.

Om het best mogelijke jaarlijkse kostenpercentage (JKP) te krijgen en zo het terug te betalen bedrag te beperken, blijft het het beste om meerdere offertes aan te vragen, zowel online (met behulp van simulatietools) als bij fysieke kantoren. Het vergelijken van de voorstellen is namelijk een stap die u bij het afsluiten van een consumentenkrediet niet mag verwaarlozen, om zo de juiste kredietverstrekker te vinden en daarmee de kosten van uw aankoop van een auto, verbouwing enzovoort te verlagen ! Laten we niet vergeten dat, net als bij een hypotheek, het JKP, oftewel het jaarlijks kostenpercentage, alle kosten en rente van de lening omvat (nominale rente, dossierkosten, verzekeringskosten, enz.).

Goed om te weten : een verzekering kan verplicht worden gesteld.

Hoewel de wet de kredietnemer niet verplicht om een verzekering af te sluiten voor zijn leningen – zowel consumptieve leningen als hypothecaire leningen – kan de bank of de kredietverstrekker hem hiertoe verplichten… Dit is overigens vaak het geval. Om de kosten te verlagen en zo de maandelijkse aflossingen te verlichten, kunt u overwegen om de verzekering te delegeren !

Er is echter een verschil tussen het aanvragen van een consumentenkrediet bij een potentiële kredietverstrekker en het verkrijgen van een financieringsovereenkomst…

Wat zijn de voorwaarden voor het toekennen van een lening ?

De aankoop van een auto, verbouwingen aan het huis, een reis, een bruiloft… Wat het project ook is, elke instelling stelt haar eigen regels vast. Sommige zijn echter gemeenschappelijk. In het dossier van de kredietnemer bekijkt de bank of kredietinstelling met name de volgende elementen :

Zijn persoonlijke situatie (leeftijd, burgerlijke staat, aantal kinderen ten laste, enz.);
Zijn beroepssituatie (soort en duur van de arbeidsovereenkomst, hoogte van het maandelijkse netto-inkomen, enz.);
Zijn financiële situatie (vermogen, lopende leningen, bankgedrag, enz.).

De kredietnemer moet in dit verband bepaalde bewijsstukken aan de kredietverstrekker overleggen. Deze kunnen soms rechtstreeks online worden ingediend. Het doel? Zijn kredietwaardigheid beoordelen en inschatten of hij in staat is om zijn toekomstige maandelijkse aflossingen te betalen. Uiteraard kunnen de rentevoet en de looptijd van de lening in meer of mindere mate in het voordeel van de kredietnemer werken.

Een lagere rente, in combinatie met een relatief lange aflossingsperiode, zorgt er namelijk voor dat de maandelijkse aflossingen lager uitvallen en dat uw leencapaciteit daardoor toeneemt. Let er echter op dat u deze looptijd niet te veel verlengt. Het is weliswaar een manier om het maandelijks af te lossen bedrag te beperken, maar dit brengt het risico met zich mee dat de kosten van uw consumentenkrediet aanzienlijk stijgen, aangezien de rente over een langere periode wordt gespreid.

Welke bewijsstukken moet u overleggen voor een lening ?

Wat betreft bewijsstukken voor een lening onderscheiden we hoofdzakelijk :

Een identiteitsbewijs;
Een bewijs van woonplaats;
Bewijsstukken van inkomen en financiële situatie (loonstrookjes, aanslagbiljetten of verklaringen van belastingvrijstelling, rekeningafschriften).

Aan de hand hiervan kan de bank inschatten welk bedrag u maandelijks kunt aflossen. Om zo snel mogelijk een antwoord te krijgen, dient u ervoor te zorgen dat u alle gevraagde bewijsstukken bij uw dossier voegt !

Consumentenkrediet : wat zijn de verplichtingen van de bank ?

De bank (of de kredietverstrekker) is, zowel online als elders, onderworpen aan bepaalde procedures met betrekking tot consumentenkrediet. Naast een beoordeling van de financiële situatie van de kredietnemer is de bank verplicht om, in geval van goedkeuring, bepaalde informatie aan de kredietnemer te verstrekken. Op het kredietaanbod, dat aan de overeenkomst voorafgaat, moet de bank namelijk voornamelijk het volgende vermelden :

Zijn identiteit en adres;
Het soort lening (doelgebonden lening, persoonlijke lening, doorlopend krediet…);
Het bedrag van de lening;
De voorwaarden voor de uitbetaling van het geld;
Het totale verschuldigde bedrag;
De totale kosten;
De looptijd van de overeenkomst;
De terugbetalingsvoorwaarden (met name het aantal maandelijkse termijnen);
Het jaarlijkse kostenpercentage (JKP);
De standaardkosten van de verzekering (indien vereist);
De boetes die moeten worden betaald bij achterstallige terugbetalingen;
De mogelijkheid om binnen 14 dagen na ondertekening van de overeenkomst af te zien van de lening;
De artikelen van het Wetboek van Consumentenzaken betreffende de geldigheidsduur van het aanbod en de minimale bedenktijd;
Het gefinancierde goed of de gefinancierde dienst (in het geval van een bestemmingslening);
Het recht van de kredietnemer om op verzoek en kosteloos een exemplaar van het aanbod voor de kredietovereenkomst te ontvangen.

Bij een overname van leningen moet de bank ook aangeven of de nieuwe financiering leidt tot een hoger bedrag of een langere aflossingstermijn in vergelijking met de oude leningen.

Hoe verloopt een vervroegde aflossing ?

Ongeacht het type lening is vervroegde aflossing altijd mogelijk. Behalve bij een doorlopend krediet – waarvoor dit automatisch niet geldt – worden er in de meeste gevallen echter boetes of vergoedingen voor vervroegde aflossing in rekening gebracht. Er zijn namelijk maar weinig banken en kredietinstellingen die dit niet in hun contracten opnemen.

Boetes voor vervroegde aflossing bij een consumptief krediet

De verschuldigde vergoeding mag niet hoger zijn dan :

0,5 % van het bedrag dat vervroegd wordt afgelost, indien deze aflossing minder dan een jaar voor het einde van de looptijd plaatsvindt;
1 % van het bedrag dat vervroegd wordt afgelost, indien deze aflossing meer dan een jaar voor het einde van de looptijd plaatsvindt.

Boetes voor vervroegde aflossing in het kader van een hypothecaire lening

De verschuldigde vergoeding mag in dit geval niet hoger zijn dan :

6 maanden rente over het vervroegd afgeloste kapitaal, tegen de gemiddelde rentevoet van de lening ;
Of 3 % van het uitstaande kapitaal vóór de vervroegde aflossing.

Tussen dit percentage en de halfjaarlijkse rente over het openstaande kapitaal geldt het percentage dat voor de kredietnemer het gunstigst is. Voor meer informatie over de stappen die u moet nemen voor een consumentenkrediet en om uw project tegen de beste voorwaarden te financieren, kunt u terecht in onze rubriek kredietaanvraag. En om uw vergelijking compleet te maken, kunt u eens kijken hoeveel een online persoonlijke lening bij MMA Invest u zou kosten door een aanvraag in te dienen !

Of het nu gaat om een persoonlijke lening, een bestemmingslening of een doorlopende lening, zowel de kredietnemer als de bank hebben verplichtingen;
De kredietnemer moet bepaalde bewijsstukken overleggen, zodat de bank zijn financiële situatie kan beoordelen;
De bank moet bepaalde informatie over haar aanbod vermelden, zodat de kredietnemer over alle benodigde informatie beschikt om een keuze te maken;
Aarzel niet om gebruik te maken van online aanvraagtools.