Welche Schritte sind erforderlich, um Fördermittel zu beantragen?

 Welche Schritte sind für einen Kredit erforderlich?

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Ob online oder vor Ort: Die Aufnahme eines Verbraucherkredits zur Finanzierung von Renovierungsarbeiten, eines Autokaufs oder anderer Vorhaben ist sowohl für die Bank als auch für den Kreditnehmer mit einigen üblichen Formalitäten verbunden. Diese unterscheiden sich nicht von denen bei einem Immobilienkredit. Die Kreditsimulation gehört dazu! Finance Groupe Projet gibt einen Überblick über die verschiedenen Schritte, die im Rahmen eines Verbraucherkredits zu erledigen sind, sowie über die jeweiligen Pflichten der Beteiligten.

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Welche Schritte sind erforderlich, um einen Verbraucherkreditvertrag zu beantragen ?

 

Im Gegensatz zum Immobilienkredit hat der Kreditnehmer bei Verbraucherkrediten die Wahl. Zu den wichtigsten Verbraucherkrediten, die er zur Finanzierung seiner verschiedenen Projekte aufnehmen kann, gehören :

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• Der zweckgebundene Kredit (für den Kauf eines Autos, für Renovierungsarbeiten usw.);

• Der Privatkredit;

• Der revolvierende Kredit.

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Um einen Verbraucherkreditvertrag zu beantragen, kann sich der Kreditnehmer an folgende Stellen wenden :

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• Entweder an eine Bank (seine eigene oder ein konkurrierendes Institut);

• oder an ein Kreditinstitut.

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Um den bestmöglichen effektiven Jahreszins zu erhalten und somit den zurückzuzahlenden Betrag zu begrenzen, ist es nach wie vor am besten, mehrere Angebote einzuholen – online (mithilfe von Simulationsrechnern) und/oder in Filialen. Der Vergleich der Angebote gehört nämlich zu den Schritten bei der Beantragung eines Verbraucherkredits, die Sie nicht vernachlässigen sollten, um den richtigen Kreditgeber zu finden und so die Kosten für Ihr Vorhaben – sei es ein Autokauf, Renovierungsarbeiten usw. – zu senken ! Zur Erinnerung: Wie bei einem Immobilienkredit umfasst der effektive Jahreszins alle Kosten und Zinsen des Darlehens (Nominalzins, Bearbeitungsgebühren, Versicherungskosten usw.).

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Gut zu wissen: Der Abschluss einer Versicherung kann vorgeschrieben werden.

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Auch wenn das Gesetz den Kreditnehmer nicht dazu verpflichtet, eine Versicherung für seine Kredite – sei es für Verbraucherkredite oder Immobilienkredite – abzuschließen, kann die Bank oder das Kreditinstitut ihn dazu verpflichten… Dies ist übrigens häufig der Fall. Um die Kosten zu senken und damit die monatlichen Rückzahlungsraten zu verringern, sollten Sie die Übertragung der Versicherung in Betracht ziehen !

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Es besteht jedoch ein Unterschied zwischen der Beantragung eines Verbraucherkredits bei einem potenziellen Kreditgeber und der Erteilung einer Finanzierungszusage…

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Unter welchen Voraussetzungen wird ein Darlehen gewährt ?

 

Die Finanzierung eines Autokaufs, von Renovierungsarbeiten am Haus, einer Reise, einer Hochzeit … Ganz gleich, um welches Vorhaben es sich handelt – jedes Institut legt seine eigenen Regeln fest. Einige davon sind jedoch allgemein üblich. Bei der Prüfung der Unterlagen des Kreditnehmers berücksichtigt die Bank oder das Kreditinstitut insbesondere folgende Aspekte :

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• Seine persönliche Situation (Alter, Familienstand, Anzahl der unterhaltsberechtigten Kinder usw.);

• Seine berufliche Situation (Art und Dauer des Arbeitsvertrags, Höhe des monatlichen Nettoeinkommens usw.);

• Seine finanzielle Situation (Vermögen, laufende Kredite, Bankverhalten usw.).

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Der Kreditnehmer muss dem Kreditinstitut daher bestimmte Nachweise vorlegen. Diese können manchmal direkt online übermittelt werden. Das Ziel? Die Bonität des Kreditnehmers zu prüfen und seine Fähigkeit einzuschätzen, die künftigen monatlichen Rückzahlungsraten zu bewältigen. Natürlich können der Zinssatz und die Laufzeit mehr oder weniger zugunsten des Kreditnehmers ausfallen.

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Ein niedriger Zinssatz in Verbindung mit einer relativ langen Laufzeit ermöglicht es nämlich, die Höhe der monatlichen Raten zu senken und damit Ihre Kreditaufnahmekapazität zu erhöhen. Achten Sie jedoch darauf, die Laufzeit nicht zu sehr zu verlängern. Zwar bietet sich hier die Möglichkeit, den monatlich zu tilgenden Betrag zu begrenzen, doch besteht dabei die Gefahr, dass sich die Kosten Ihres Verbraucherkredits erheblich erhöhen, da sich die Zinsen über einen längeren Zeitraum verteilen.

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Welche Nachweise müssen für einen Kredit vorgelegt werden?

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Bei den Nachweisen für Kredite unterscheidet man im Wesentlichen zwischen :

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• Identitätsnachweis;

• Wohnsitznachweis;

• Nachweise über Einkommen und finanzielle Situation (Lohnabrechnungen, Steuerbescheide oder Bescheide über die Steuerbefreiung, Kontoauszüge).

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Anhand dieser Unterlagen kann die Bank abschätzen, welchen Betrag Sie monatlich zurückzahlen können. Um so schnell wie möglich eine Antwort zu erhalten, legen Sie Ihrem Antrag bitte unbedingt alle angeforderten Nachweise bei !

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Konsumkredit: Welche Pflichten hat die Bank?

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Die Bank (oder das Kreditinstitut) unterliegt – online wie auch anderweitig – weiteren Auflagen im Zusammenhang mit Verbraucherkrediten. Neben einer Prüfung der finanziellen Situation des Kreditnehmers ist sie im Falle einer Bewilligung verpflichtet, dem Kreditnehmer bestimmte Informationen zur Verfügung zu stellen. So muss die Bank im Kreditangebot, das dem Vertrag vorausgeht, vor allem folgende Angaben machen :

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• seine Identität und seine Anschrift;

• die Art des Kredits (zweckgebundener Kredit, Privatkredit, revolvierender Kredit …);

• die Kreditsumme;

• die Bedingungen für die Bereitstellung der Mittel;

• den geschuldeten Gesamtbetrag;

• die Gesamtkosten;

• die Vertragslaufzeit;

• die Rückzahlungsmodalitäten (insbesondere die Anzahl der Monatsraten);

• des effektiven Jahreszinses;

• Die Standardkosten der Versicherung (sofern erforderlich);

• der im Falle eines Zahlungsverzugs zu zahlenden Entschädigungen;

• der Möglichkeit, innerhalb von 14 Tagen nach Vertragsunterzeichnung vom Kredit zurückzutreten;

• der Bestimmungen des Verbraucherschutzgesetzes bezüglich der Gültigkeitsdauer des Angebots und der Mindestbedenkzeit;

• der finanzierten Ware oder Dienstleistung (im Falle eines zweckgebundenen Kredits);

• Über das Recht des Kreditnehmers, auf Antrag und kostenlos eine Ausfertigung des Kreditvertragsangebots zu erhalten.

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Im Rahmen einer Kreditablösung muss die Bank außerdem angeben, ob die neue Finanzierung im Vergleich zu den bisherigen Krediten einen höheren Betrag oder eine längere Laufzeit zur Folge hat.

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Wie läuft eine vorzeitige Rückzahlung ab?

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Unabhängig von der Art des Kredits ist eine vorzeitige Rückzahlung immer möglich. Abgesehen vom Revolvingkredit – der automatisch davon ausgenommen ist – fallen jedoch in den meisten Fällen Strafzinsen oder Rückzahlungsgebühren an. Tatsächlich gibt es nur wenige Banken und Kreditinstitute, die diese nicht in ihren Verträgen vorsehen.

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Vorzeitige Rückzahlungsgebühren im Rahmen eines Verbraucherkredits

Die fällige Entschädigung darf folgende Beträge nicht überschreiten:

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• 0,5 % des vorzeitig zurückbezahlten Betrags, wenn die vorzeitige Rückzahlung weniger als ein Jahr vor Ablauf des Darlehens erfolgt;

• 1 % des vorzeitig zurückbezahlten Betrags, wenn die vorzeitige Rückzahlung mehr als ein Jahr vor Ablauf des Darlehens erfolgt.

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Vorzeitige Rückzahlungsgebühren im Rahmen eines Immobilienkredits

Die fällige Entschädigung darf in diesem Fall folgende Beträge nicht überschreiten:

 

• 6 Monate Zinsen auf den vorzeitig zurückbezahlten Kapitalbetrag zum Durchschnittszinssatz des Darlehens;

• oder 3 % des vor der vorzeitigen Rückzahlung noch ausstehenden Kapitalbetrags.

 

Zwischen diesem Prozentsatz und den halbjährlichen Zinsen auf den ausstehenden Kapitalbetrag gilt die für den Kreditnehmer günstigere Variante. Um weitere Informationen zu den Schritten bei der Beantragung eines Verbraucherkredits zu erhalten und Ihr Projekt zu den besten Konditionen zu finanzieren, besuchen Sie unsere Rubrik Kreditantrag. Und um Ihren Vergleich abzurunden, sollten Sie sich unbedingt ansehen, wie viel ein Online-Privatkredit bei Finance Groupe Projet kosten würde – stellen Sie einfach einen Antrag !

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• Ob es sich nun um einen Privatkredit, einen zweckgebundenen Kredit oder einen revolvierenden Kredit handelt – sowohl der Kreditnehmer als auch die Bank haben bestimmte Verpflichtungen;

• Der Kreditnehmer muss bestimmte Nachweise vorlegen, anhand derer die Bank seine finanzielle Situation beurteilen kann;

• Die Bank muss bestimmte Informationen zu ihrem Angebot angeben, damit der Kreditnehmer alle Fakten kennt, um seine Entscheidung treffen zu können;

• Man sollte nicht zögern, Online-Antragstools zu nutzen.

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